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近期，北上广深等多个城市普遍出现楼盘“垫首付”的情况，南都记者走访发现，珠海楼市当前也有楼盘出现同样的情况。虽然这种情况一两年前就出现了，但当时主要集中在中小楼盘。然而，最近这一个月，部分品牌地产商也加入“垫首付”的行列，打出“首付五万就能买房”的广告。

公开数据显示，目前珠海地区在售住宅楼盘有79个，南都记者统计数据显示，至少有8个楼盘都推出“垫首付”活动，占比超过一成。业内分析认为，开发商“垫首付”对于购房者有一定好处，但也提醒购房者别轻易受到误导。有开发商坦言该操作方式有风险，担心带来不必要的麻烦。有银行人士认为这是正常的市场行为，也有律师指出这是违法的骗贷行为。

首付三万就能在斗门买房？

“首付三万元就能在斗门买房？”近日，市民陈女士坐车路过斗门湖心路时，被路边一块房地产广告牌吸引。“如果真的是首付三万的话，像我这种工作了一年的人也买得起了，但会有这么好的事情吗？这个楼盘会不会有什么问题？”随后，陈女士半信半疑地拨通广告上的售楼热线，发现原来该楼盘正推出“垫首付”的活动。

南都记者发现，陈女士所指的楼盘名为“旭日印象”，位于斗门区井岸镇新堂路168号，目前正推出“低首付”购房活动：该楼盘现在有80-100平方米的房源在卖，均价6600元/平方米带装修，即便是户型最小的80平方米，首付也要16万-17万元。楼盘销售员表示，可以先支付3万，然后其他的分2年无息还清。

记者发现，“垫首付”的情况并非只有个案。位于斗门区白蕉路上的楼盘香水鸿门也正在搞“首付一成，一年内还清”的活动。该楼盘目前主要在售的是110平方米的复式单位，“按我们在卖的房子来算，首付大概是15万元，付一成也可以先办好房产证。”

位于斗门连兴路的一个楼盘目前推出“首付一成”的优惠活动，购房者可以先交五六万元，剩下的首付款在两年内还清即可。“这个主要是针对有些暂时没钱，但收入稳定的市民，让他们可以提前置业。”该楼盘负责人曾文雄告诉南都记者。

金湾楼盘同样推出“垫首付”

南都记者走访还发现，不仅斗门区有这类情况，金湾区的楼盘也同样出现“垫首付”的现象。位于金湾区三灶镇金海岸大道东489号的佳兴大厦目前在售的最小户型是90平方米，首付大概在17万元左右。开发商推出了“垫首付”活动，购房可首付3万，剩余首付款分3个月还清。“现在基本上贷款下来都要两三个月了，贷款下来之后，你的首付基本也已经还清了，所以基本上不存在首期款和房贷一起还的问题。”

就在该楼盘周边的中珠上品，也同样推出“垫首付”的活动。该楼盘目前在售户型为63-123平方米，均价大概是8000元/平方米。“现在下订大概是要给10万左右，然后剩下首付的分1年或分几个季度无息还清。”售楼小姐建议，可以等到新一个季度来临时购入房子，这样可以减轻负担。“刚刚开始第一年压力会比较大。开发商会给你一张欠条，然后你按期还清就可以了。”

品牌房企近期也加入“垫首付”行列

事实上，中小楼盘“垫首付”在珠海楼市并不少见，但罕见的是品牌地产近期也加入到这一行列中。

位于斗门白蕉的知名品牌全新盘最近推出了“0门槛，0压力”的置业计划，记者发现，该楼盘目前售价约9200元/平方米，在售最小户型90平方米，总价大约80万元/套。若按首付三成计算，首付也需要24万元左右。不过，销售人员表示，该楼盘实行“垫首付”政策后，购房者可以先交5万元首付定金，剩余首付由开发商提供无息垫资，购房者在一年半内付清即可。

无独有偶，该企业在高栏港地区的另一个新盘项目也同样推出“垫首付”政策，据售楼小姐介绍，该楼盘现在主要卖的是小区商铺和二期95-160平方米的户型，均价约7300元/平方米。“由于第一期基本已经销售一空，第二期还在建，低首付的活动针对的是二期大单位户型，并不是针对所有的户型。客户首付一成，另外两成客户可以在一年半内无息还清。”

各方说法

开发商：担心带来不必要的麻烦

“首付分期在操作上其实是有点问题的，国家规定是要交至少30%的首期才能签合同和开发票，但是现在很多开发商的操作就是不管市民交5万也好、10万也好，剩下部分开发商帮忙开收据或发票，然后签按揭合同。”一位不愿透露姓名的开发商人士表示，其所在的楼盘也有“垫首付”的操作，但自己也一直在担心这种操作会带来不必要的麻烦，因此，对外不愿意多提“垫首付”这个词。

业内人士：风险主要由开发商承担

珠海莱斯地产总经理李永龙认为：“垫首付是特殊时期的产物，由于楼市低迷和银行贷款难双重压力下，开发商自己垫首付，是为了促进楼盘销售，回笼资金。其间对于消费者而言，有一定的好处，因为很多购房者手上没有足够的钱，通过开发商垫首付，消费者能有一段时间的缓冲期。”

李永龙也特别提醒道：“有些人会受到误导，所谓的‘零首付’并不等于没有首付，首付还是要后期还清的，而且期限也不会太长，一般为一到两年时间。”同时李永龙也表示，“垫首付”对于消费者本身风险性不大，这风险主要还是由开发商来承担的。

银行人士：“这并没有违法国家政策”

“‘垫首付’的情况这几年都有，也不是现在才出现的。这并没有违法国家政策，国家政策是首套房贷款只能贷7成，客户首付3成，但国家并没有要求，这3成必须由什么构成。市民买套房，首付3成，也没违反国家政策。”拱北某股份制银行个贷经理杨先生表示，这是很正常的市场行为。“银行贷款给客户，是不管他的首付是怎么获取的。我们是有自己的审批流程和方式的，只要收入和负载比是合理的就可以了，我们也没办法去核对开发商是否帮他们垫资，这也是核对不了的。”至于提到会否有风险，该银行人士也表示，“现在做什么都有风险，吃个饭也有风险。”

律师：开发商“垫首付”涉嫌骗贷

“开发商垫首付，在我来看，是违法行为。”广东林氏律师事务所主任律师林叔权表示，开发商帮忙垫首付是一种骗贷行为。“首先第一点，法律明确规定，必须由业主交付首付才能获得银行贷款，这是获得银行贷款的重要前提。现在开发商垫首付，等同于开发商让购房者先做业主，骗取银行贷款，因此这是一个违法行为。第二点，开发商垫首付这种做法让没有足够能力支付首付款的人也可以先买房置业，也可以从银行获得贷款，直接加大了银行贷款的风险。”

算算账

开发商垫首付损失了多少钱？

以一套总价80万元的房产计算，按照国家规定，首付至少需30%，也就是24万，如果开发商推出首付一成的优惠活动，也就是首付8万元，剩下16万元在两年内不限时间还清，开发商提供无息贷款。按理财产品5%的年收益计算的话，开发商每年大约损失8000元，两年共损失约1.6万元。

过往案例

业主还不起钱被开发商告上法庭

“最后的风险实际上还是落到买房人身上，尤其是最初的两年内，买房人一边要还开发商的钱，一边要还银行的贷款，一旦资金还不上来，后果要么就是对开发商违约，要么就是对银行违约，最终结果就是被开发商或银行告上法庭，房子免不了要被拍卖，还要承担一系列费用。”广东林氏律师事务所主任律师林叔权表示，他自己目前正好接了一宗这类官司。“业主还不起银行的钱，因为当时是开发商担保的，开发商替他还了。开发商把钱还清后，反过头来就告业主，导致业主不仅自己10%的首付搭进去了，后面还要支付违约金和诉讼费，偷鸡不成蚀把米。”